愛車不幸被追尾，因為對方全責，所以自己投保的保險公司不管理賠，無責車主需要與對方車主溝通理賠事宜，費時費力還可能遭遇無處索賠的境況，這就是車險條款中備受詬病的霸王條款之一——無責免賠。不過，廣東的各位車主很快就可以不再為此擔憂了。

近日，記者獲悉，機動車輛損失險代位求償試行文件已下發(fā)廣東各保險公司，預計最快在6月內可正式執(zhí)行。一旦車損險實行了代位求償，意味著今后發(fā)生車輛碰撞事故后，無論是誰的責任，車主都可以向自己投保的保險公司進行理賠，然后由保險公司向責任人追討。

無責免賠易導致理賠糾紛

 “無責免賠”涉及到責任認定與保險公司賠償之間的比例。根據(jù)車險條款，當保險車輛發(fā)生道路交通事故時，保險公司根據(jù)駕駛人在交通事故中所負事故責任比例相應承擔賠償責任，如果保險車輛一方無事故責任，保險公司就不承擔賠償責任，也就是“無責免賠”。很多車主質疑，自己明明給車輛投保了，因為事故責任不是自己造成的，反而保險公司不管賠了。

車主劉先生去年遭遇的一場交通事故，就遇到了上述問題。去年，劉先生的寶馬被一輛面包車追尾，面包車車主被認定負全責，劉先生需要四五千元的修車費用。因為“無責免賠”，劉先生只好找對方理賠，但對方的車只投保了交強險，而交強險造成的事故財產賠償限額只有2000元，多出的部分就要對方車主自己負擔。“但對方車主說他是個打工的，沒錢賠。”劉先生很無奈，不可能為了幾千元鬧上法庭，但自己每年花六七千元買車險，結果小心駕駛還要承擔這種損失。

業(yè)內人士坦言，無責免賠在實際操作中的確帶來了很多理賠問題，上述案例中，劉先生的遭遇非常典型。“如果負全責的車輛投保了足額保險還好說，就最怕對方沒投?；蛘弑Ｕ喜蛔悖瑳]責任的車主很可能無處索賠。”處理了多年車險理賠的張先生說，現(xiàn)在很多小貨車或者一些車齡較長的車會少投保或不投保，發(fā)生此類事故只能車主自己掏錢。“遇上對方耍賴或賠不起，無責任的車主要么是走法律途徑，要么只能自己吃虧。”

 “代位求償”機制即將實施

目前，廣東的各大保險公司都已收到了保監(jiān)會下發(fā)的機動車輛損失險代位求償試行文件，并開始進行實施前的最后測試。

“所謂代位求償，就是不再因為責任區(qū)分車主理賠問題，只要是發(fā)生了交通事故，車主都可以直接向自己投保的公司理賠，然后由保險公司向責任方進行追討。”業(yè)內人士解釋稱，“當然，代位求償不只是影響到無責車主，現(xiàn)在車險報案中相當大的比例是雙方都有責任的。沒有代位求償之前，如雙方都有責任，保險公司只按自己一方承保車輛的責任來承擔一定比例的賠付，超過部分還需要車主向對方索賠。”

例如，AB兩輛車相撞，各自有1萬元的車輛損失，事故責任為A方30%，B方70%。“賠付時先在交強險責任內，雙方各獲賠2000元，剩余共1.6萬元的車損，則A方的保險公司負責賠付4800元，B方的保險公司負責賠1.12萬元。對于責任較小的A車主來說，其實從自己公司獲得理賠是6800元，剩余的3200元賠款需要向對方保險公司來理賠。”

一般情況下，報案后雙方保險公司一起到場處理案件，車主就不會覺得很復雜，但如果B方不愿意賠那就麻煩了。“若無代位求償，那A車主就只能自己向B方索賠，但有代位索賠則A車主可以從自己的保險公司獲得全額1萬元的賠償，然后由保險公司向B方追討。”